Kredite auf dem Prüfstand – Zinsen

unterschiedliche Kredite und Zinskosten
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Dispositionskredit / Kontokorrent-Kredit
Einen Dispositionskredit oder Kontokorrent-Kredit kann jeder volljährige Arbeitnehmer bei seiner Hausbank beantragen. Voraussetzung ist ein Konto, der regelmässige Geldeingang durch Lohn oder Gehalt und eine entsprechende Kreditwürdigkeit. Ein Dispositionskredit eignet sich durchaus, wenn es um kleinere Beträge geht, die kurzfristig benötigt werden und recht schnell wieder ausgeglichen werden können. Werden höhere Geldsummen benötigt, eignet sich der Dispositionskredit leider überhaupt nicht, denn Verbraucher müssen hierfür hohe Zinsen bezahlen. Wobei die aktuelle Zinsentwicklung dafür sorgt, dass selbst diese Form von Kredit zurzeit im Vergleich zu früher noch relativ günstig ist.
Ratenkredite gibt es mit festen oder variablen Zinsen
Günstiger ist, gerade wenn es um höhere Summen geht, der Ratenkredit. Hierfür sind Kunden nicht an ihre Hausbank gebunden, sondern können sich für jede beliebige Bank entscheiden und damit für das beste Angebot. Ratenkredite können ebenso bei Online-Banken beantragt werden. Auch hier sind Kreditwürdigkeit und ein regelmässiges Einkommen entscheidend. Verbraucher zahlen aktuell rund fünf Prozent Zinsen auf ihre Ratenkredite. Es sollte unbedingt ein Angebotsvergleich durchgeführt werden, denn gerade bei höheren Summen kann sich schon ein halbes Prozent weniger sehr günstig auf die Rückzahlungsmodalitäten auswirken. Ein Ratenkredit mit einem Festzins kann nicht vorzeitig abgelöst werden, bleibt aber dafür stabil und ist keiner Zinsentwicklung auf dem Geldmarkt unterworfen. Der variable Zinssatz hingegen kann schwanken, ermöglicht dem Verbraucher allerdings eine vorzeitige Ablösung ohne finanzielle Einbussen. Ratenkredite eignen sich immer dann, wenn höhere Summen benötigt werden: die Anschaffung eines Autos, einer Wohnungseinrichtung oder auch im Rahmen einer Umschuldung.
Aktuell besonders günstige Bauzinsen und Hypotheken
Für Häuslebauer und Immobilienkäufer eignen sich Baukredite beziehungsweise Immobilienfinanzierungen. Die aktuellen Zinsen liegen schon seit einigen Jahren in einem sehr niedrigen Bereich um rund 2,5 Prozent – und teilweise sogar weniger. Die Zinsen sind in der Regel für zehn Jahre festgeschrieben. Für Immobilienkäufer bedeutet dies Planungssicherheit. Beobachtet man die ständig steigenden Mietpreise auf dem Wohnungsmarkt, rechnet sich der Kauf einer eigenen Immobilie sogar bei einer Vollfinanzierung ohne die Investition von Eigenkapital. Sehr häufig sind die monatlichen Raten für die eigene Immobilie sogar deutlich geringer als der Kaltmietpreis für eine gleichwertige Immobilie. In vielen Instituten rät man Kunden im Rahmen von Baufinanzierungen inzwischen sogar dazu, angespartes Eigenkapital als Reserve zu wahren und stattdessen eine Vollfinanzierung abzuschliessen. Unter dem Aspekt der derzeit so niedrigen Zinsen für Immobilienfinanzierungen sind Vollfinanzierungen überschaubar und günstig geworden.
Umschuldungskredite sparen hohe Summen ein
Viele Geschäfte locken mit wunderbaren Finanzierungsangeboten, die auf den zweiten Blick aber weniger attraktiv erscheinen. Viele Verbraucher sind bereits in die Finanzierungsfalle getappt. Grossbildfernseher, Neuwagen, Wohnungseinrichtung – in fast allen Branchen werden inzwischen Finanzierungen von begehrten Gütern angeboten. Diese zu überprüfen lohnt sich immer für Verbraucher. Es kann sein, das ein Kredit, ob nun bei der Hausbank oder bei einer Online-Bank abgerufen, wesentlich günstiger ist in den Zinsen als die Finanzierung durch die Partnerbank eines Händlers. Wer allerdings schon in die Finanzierungsfalle getappt ist und monatlich pünktlich mehrere Raten an unterschiedliche Gläubiger zu zahlen hat, verliert nicht nur recht schnell den Überblick über die Gesamtsummen: Hier laufen sehr häufig mehrere recht teure Finanzierungen parallel. Finanzexperten in Deutschland raten aus diesem Grund, unter dem Aspekt des aktuell so niedrigen Zinssatzes in Deutschland, zu einer Umschuldung über einen Ratenkredit.